Calcul HabitatCalcul de la capacité d'emprunt
Indiquez vos revenus, vos crédits en cours, votre apport et les conditions du prêt : le montant empruntable, le budget total et le prix du bien finançable s'affichent aussitôt.
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Estimation indicative. Pour une décision, consultez un notaire, un courtier ou votre banque.
Comment la capacité d'emprunt est-elle calculée ?
mensualité max = revenus × 35 % − crédits en cours
capital = mensualité max ÷ (t ÷ (1 − (1 + t)−n) + assurance ÷ 12)
budget = capital + apport
t est le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. L'assurance est comptée sur le capital initial et incluse dans les 35 %, comme l'exige le HCSF.
Le calculateur en déduit le prix du bien finançable : le prix pour lequel le prix plus les frais de notaire égale le budget. Pour le détail du coût du crédit, utilisez le calculateur de coût d'un emprunt.
Exemple concret : 4 000 € de revenus
Un couple gagne 4 000 € nets par mois, rembourse 200 € de crédit auto et dispose de 20 000 € d'apport. Prêt sur 20 ans à 3 %, assurance 0,30 % :
- Mensualité maximale : 4 000 × 35 % − 200 = 1 200 €
- Capital empruntable : 207 040 €
- Budget total avec l'apport : 227 040 €
- Prix d'un bien ancien dans le Rhône : 209 880 €, plus 17 160 € de frais de notaire
Tableau de référence : capital empruntable selon les revenus
Sans crédit en cours, 35 % d'endettement, taux moyens de août 2026 par durée, assurance 0,3 %.
| Revenus nets | 15 ans (3,14 %) | 20 ans (3,27 %) | 25 ans (3,35 %) |
|---|---|---|---|
| 2 000 €/mois | 96 908 € | 118 002 € | 135 236 € |
| 3 000 €/mois | 145 362 € | 177 003 € | 202 853 € |
| 4 000 €/mois | 193 816 € | 236 004 € | 270 471 € |
| 5 000 €/mois | 242 270 € | 295 005 € | 338 089 € |
| 6 000 €/mois | 290 724 € | 354 006 € | 405 707 € |
Exemples courants
Des cas fréquents, calculés en détail avec le même outil :
- 2 000 € par mois135 236 € empruntables
- 2 500 € par mois169 045 € empruntables
- 3 000 € par mois202 853 € empruntables
- 4 000 € par mois270 471 € empruntables
- 5 000 € par mois338 089 € empruntables
Questions fréquentes
Combien puis-je emprunter avec 3 000 € par mois ?
Environ 202 853 € sur 25 ans au taux moyen de 3,35 %, sans autre crédit en cours, avec une mensualité de 1 050 € (35 % des revenus, assurance comprise).
Combien puis-je emprunter avec 2 000 € par mois ?
Environ 118 002 € sur 20 ans au taux moyen de 3,27 %, sans autre crédit en cours, pour une mensualité maximale de 700 €.
Quel salaire pour emprunter 200 000 € ?
Environ 3 390 € nets par mois pour emprunter 200 000 € sur 20 ans à 3,27 % sans autre crédit : la mensualité de 1 186 € doit rester sous 35 % des revenus.
Quelle est la règle des 35 % d’endettement ?
La mensualité de tous vos crédits, assurance comprise, ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets, et la durée 25 ans (règles du HCSF). Les banques peuvent déroger pour une petite partie de leurs dossiers.
Faut-il un apport pour emprunter ?
La plupart des banques demandent au moins de quoi payer les frais de notaire et de garantie, soit souvent 8 à 10 % du prix dans l’ancien. Un apport plus important améliore le taux.
Comment augmenter sa capacité d’emprunt ?
Allonger la durée jusqu’à 25 ans, solder un crédit à la consommation, augmenter l’apport, négocier le taux et l’assurance emprunteur. Chaque levier se teste dans le calculateur.